주택연금 vs 집 팔기 vs 월세, 60대가 실제로 겪는 현실 비교

(2026년 기준, 은퇴 이후 주거·현금 흐름 선택 가이드)

주택연금, 집을 팔아 현금화, 월세로 돌리는 방식 중 무엇이 60대에게 가장 현실적일까 ?
실제 생활비·의료비·연금 구조를 기준으로 장단점을 비교해 정리했습니다.

 

 

 ' 집은 있는데  현금이 부족합니다 '

60대에 접어들면 많은 분들이 비슷한 고민을 합니다. 집은 평생 살아온 내 집이지만 매달 들어오는 현금은 국민연금이 전부이거나 부족한 경우가 많습니다. 

그래서 자연스럽게 선택지 세 가지가 떠오릅니다.

• 주택연금으로 집을 유지하며 연금 받기
• 집을 팔아 현금으로 생활하기
• 집을 월세로 돌려 임대 수입을 받기

이 글에서는  이론이 아닌  현실 기준  으로  세 가지 선택지를 하나씩 비교해 보겠습니다.

①  주택연금 – 집은 유지하고  현금 흐름을 만든다

주택연금은 집을 담보로 맡기고  평생 또는 일정 기간 매달 연금처럼 돈을 받는 방식입니다.

○ 장점

• 집을 팔지 않아도 됨 (거주 유지)
• 사망 시까지 지급 (종신형 선택 시)
• 집값 하락 위험을 개인이 부담하지 않음
• 부부 중 한 명이 살아 있으면 계속 지급

○ 현실적인 한계

• 월 수령액이 기대보다 크지 않을 수 있음
• 중도 해지 시 조건을 정확히 이해해야 함
• 상속 자산은 줄어듦

  ☞  이런 분께 적합

• 이사 계획이 없고, 현재 집에 계속 살고 싶은 분
• 국민연금만으로 생활비가 빠듯한 분
• 의료비 지출이 점점 늘어나는 구조인 분

주택연금 – 집은 유지하고  현금 흐름을 만든다

②  집을 팔아 현금화 – 가장 단순하지만 가장 위험한 선택

집을 팔면 큰 목돈이 생깁니다.  처음엔 가장 시원한 선택처럼 보입니다.

○ 장점

• 당장 현금 확보
• 선택의 자유가 큼
• 투자·예금 등 운용 가능

○ 하지만 현실은…

• 집값이 한 번에 사라짐
• 생활비 관리 실패 시 빠르게 소진
• 고령기에 재주거 문제 발생
• 다시 집을 사기 어려움

  ☞  이런 분께는 위험

• 생활비 관리에 자신이 없는 경우
• 장수 리스크를 고려하지 않은 경우
• 안정적인 거주 공간이 없는 경우

집을 팔아 현금화 – 가장 단순하지만 가장 위험한 선택

③  월세로 돌리기 – 생각보다 관리 부담이 크다

집을 보유한 채 월세를 받는 방식도 많이 고민합니다.

 

○ 장점

• 집 소유 유지
• 매달 임대 수입 발생
• 자산 통제권 유지

○ 실제로는…

• 공실 리스크 존재
• 관리·보수·분쟁 스트레스
• 연금처럼 안정적이지 않음
• 고령일수록 관리 부담이 큼

  ☞  이런 분께 적합

• 임대 관리 경험이 있는 경우
• 별도 거주 공간이 이미 확보된 경우
• 체력·관리 여력이 충분한 경우

60대 현실 기준 비교 요약

구분	주택연금	집 팔기	월세
거주 안정성	◎	△	△
현금 흐름 안정성	◎	△	○
관리 부담	◎	◎	△
의료비 대응	◎	△	△
장수 리스크 대응	◎	×	△

결국 중요한 건  '내 상황에 맞는 선택'

정답은 없습니다.  다만 틀린 선택은 분명히 존재합니다.

• 현금 관리가 어려운데 집을 팔아버리는 선택
• 관리 부담을 고려하지 않고 월세를 택하는 선택
• 주택연금을 막연한 오해로 배제하는 선택

☞  비교하고, 확인하고, 이해한 뒤 선택해야 합니다.

이쌈바 삶 조율 노트

60대 이후의 선택은  '얼마를 받느냐' 보다 
'얼마나 오래 버틸 수 있느냐' 가 더 중요합니다.

집은 자산이지만  현금 흐름이 있어야 삶이 유지됩니다.

 다음 으로 꼭 확인 해야 할 글

주택연금을 고민했다면  가장 많이 묻는 이 질문을 반드시 확인해 보셔야 합니다.

 

☞  주택연금 신청 후 취소·해지하면 어떻게 되나
     (중도 해지 조건과 실제 불이익을 정리했습니다)

🔁 이 글은 주택연금 시리즈의 한 부분입니다

주택연금 전체 구조(비교·취소/해지·가족 설득)는 아래 허브 글에서 한 번에 정리해 두었습니다.

▶ https://essamba329.tistory.com/145주택연금 한눈에 정리하기