주택연금 상담 전 체크리스트

신청 전에 이 7가지만 확인하면 후회 할 일 없습니다

주택연금 상담을 예약하기 전 대부분의 분들이 비슷한 상태에 있습니다.

•  조건은 되는 것 같은데…
•  막상 상담받으면 뭘 물어봐야 하지 ?
•  괜히 시작했다가 손해 보는 건 아닐까 ?

주택연금은  신청보다  ‘상담 전 준비’ 가 80% 를 결정합니다.  아래 체크리스트를 한 번만 정리해 두면
상담 시간이 설명 듣는 시간 → 판단하는 시간으로 바뀝니다.

 

 

①  부부 기준 나이  정확히 확인했나요 ?

주택연금은 부부 중 ‘연소자(더 젊은 배우자)’ 기준으로 계산됩니다.

●  남편 70세 / 아내 63세 → 63세 기준 지급액
●  혼자 신청해도 배우자 연령은 반드시 반영

☞  상담 전, 주민등록상 배우자 생년월일을 정확히 확인해 두세요.
이 부분을 놓치면  '생각보다 적다' 는 오해가 생깁니다.

주택연금은 부부 중 ‘연소자(더 젊은 배우자)’ 기준으로 계산됩니다

②  집 가격  ‘시세’가 아니라 ‘공시가격’  입니다

많이 착각하는 부분입니다.

• 부동산 시세 기준 아님 (×)
• 매매가 기준 아님 (×)
• 공시가격 기준

2026년 기준
   ●  공시가격 12억 원 이하 주택만 산정

  ☞  상담 전 준비

• 최근 공시가격 확인 (국토부/부동산 공시가 알리미)
• 12억 초과 여부 체크

③  현재 주택담보대출 정확히 남아 있나요 ?

주택연금은 기존 주담대가 있어도 가입 가능합니다.

다만,

• 대출 상환용 주택연금인지
• 생활비 중심 연금인지
  방식 선택에 따라 월 수령액이 달라집니다.

☞  상담 전 꼭 정리할 것

• 남은 대출 원금
• 금리(고정/변동)
• 매달 상환 부담 금액

이 정보가 있어야  '연금으로 대출을 정리하는 게 유리한지'  판단이 가능합니다.

주택연금은 기존 주담대가 있어도 가입 가능합니다

④ 국민연금·기초연금 받고 있나요 ?

이 질문은 상담에서 반드시 나옵니다.

○  국민연금

• 주택연금과 완전히 별개
• 영향 없음

○ 기초연금

• 주택연금 수령액에 따라
  소득인정액 증가 → 감액 가능성 존재

  ☞  상담 전 준비

• 현재 기초연금 수령 여부
• 단독/부부 가구 구분

※ 이 부분은 사람마다 결과가 다르기 때문에  미리 알고 가면 불안이 크게 줄어듭니다.

⑤  건강보험료, 오를까 봐 걱정되시죠 ?

결론부터 말하면

• 주택연금 자체는 건보료 산정 대상 아님
• 다만  금융자산·기타 소득과 종합 평가

 ☞  상담 전 체크

• 지역가입자인지
• 다른 금융소득이 있는지

 '연금 받다가 보험료 폭탄 맞는다' 는 걱정은 대부분 사실 확인 부족에서 생깁니다.

연금 받다가 보험료 폭탄 맞는다' 는 걱정은 대부분 사실 확인 부족에서 생깁니다

⑥  평생 받을 건지  일정 기간만 받을 건지

주택연금은 지급 방식 선택이 매우 중요합니다.

•   종신형 (평생)
•   확정기간형 (10·15·20년 등)
•   초기증액형 / 정액형

 ☞ 상담 전 생각해볼 질문

• 오래 살수록 안정이 중요한가?
• 초반 생활비가 더 급한가?
• 배우자 보호가 핵심인가?

이 답에 따라  '같은 집인데 연금 액수 차이' 가 크게 납니다.

⑦ 가장 중요한 질문 하나

상담 전에  이 질문만 스스로에게 해보세요.

'이 집을 남기는 것이 목적입니까
이 집으로 지금의 생활을 지키는 것이 목적입니까 ? '

이 질문에 답이 서면 주택연금은 복잡한 제도가 아니라 선택지가 됩니다.

이쌈바 삶 조율 노트 

주택연금은 '집을 포기하는 제도' 가 아니라  집을 ‘쓰는 방식’을 바꾸는 제도입니다.

상담 전에 정리한 이 체크리스트는 누구에게나 같은 답을 주지 않지만 나에게 맞는 답을 빠르게 찾게 해줍니다.

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 ☞ 이 글은 주택연금 시리즈의 한 부분입니다

주택연금 전체 구조(비교·취소/해지·가족 설득)는 아래 허브 글에서 한 번에 정리해 두었습니다.

▶  https://essamba329.tistory.com/145 주택연금 한눈에 정리하기