주택연금 상담 전 체크리스트
신청 전에 이 7가지만 확인하면 후회 할 일 없습니다
주택연금 상담을 예약하기 전 대부분의 분들이 비슷한 상태에 있습니다.
- 조건은 되는 것 같은데…
- 막상 상담받으면 뭘 물어봐야 하지 ?
- 괜히 시작했다가 손해 보는 건 아닐까 ?
주택연금은 신청보다 ‘상담 전 준비’ 가 80% 를 결정합니다. 아래 체크리스트를 한 번만 정리해 두면
상담 시간이 설명 듣는 시간 → 판단하는 시간으로 바뀝니다.
① 부부 기준 나이 정확히 확인했나요 ?
주택연금은 부부 중 ‘연소자(더 젊은 배우자)’ 기준으로 계산됩니다.
● 남편 70세 / 아내 63세 → 63세 기준 지급액
● 혼자 신청해도 배우자 연령은 반드시 반영
☞ 상담 전, 주민등록상 배우자 생년월일을 정확히 확인해 두세요.
이 부분을 놓치면 '생각보다 적다' 는 오해가 생깁니다.
② 집 가격 ‘시세’가 아니라 ‘공시가격’ 입니다
많이 착각하는 부분입니다.
- 부동산 시세 기준 아님 (×)
- 매매가 기준 아님 (×)
- 공시가격 기준
2026년 기준
● 공시가격 12억 원 이하 주택만 산정
☞ 상담 전 준비
- 최근 공시가격 확인 (국토부/부동산 공시가 알리미)
- 12억 초과 여부 체크
③ 현재 주택담보대출 정확히 남아 있나요 ?
주택연금은 기존 주담대가 있어도 가입 가능합니다.
다만,
- 대출 상환용 주택연금인지
- 생활비 중심 연금인지
방식 선택에 따라 월 수령액이 달라집니다.
☞ 상담 전 꼭 정리할 것
- 남은 대출 원금
- 금리(고정/변동)
- 매달 상환 부담 금액
이 정보가 있어야 '연금으로 대출을 정리하는 게 유리한지' 판단이 가능합니다.
④ 국민연금·기초연금 받고 있나요 ?
이 질문은 상담에서 반드시 나옵니다.
○ 국민연금
- 주택연금과 완전히 별개
- 영향 없음
○ 기초연금
- 주택연금 수령액에 따라
소득인정액 증가 → 감액 가능성 존재
☞ 상담 전 준비
- 현재 기초연금 수령 여부
- 단독/부부 가구 구분
※ 이 부분은 사람마다 결과가 다르기 때문에 미리 알고 가면 불안이 크게 줄어듭니다.
⑤ 건강보험료, 오를까 봐 걱정되시죠 ?
결론부터 말하면
- 주택연금 자체는 건보료 산정 대상 아님
- 다만 금융자산·기타 소득과 종합 평가
☞ 상담 전 체크
- 지역가입자인지
- 다른 금융소득이 있는지
'연금 받다가 보험료 폭탄 맞는다' 는 걱정은 대부분 사실 확인 부족에서 생깁니다.
⑥ 평생 받을 건지 일정 기간만 받을 건지
주택연금은 지급 방식 선택이 매우 중요합니다.
- 종신형 (평생)
- 확정기간형 (10·15·20년 등)
- 초기증액형 / 정액형
☞ 상담 전 생각해볼 질문
- 오래 살수록 안정이 중요한가?
- 초반 생활비가 더 급한가?
- 배우자 보호가 핵심인가?
이 답에 따라 '같은 집인데 연금 액수 차이' 가 크게 납니다.
⑦ 가장 중요한 질문 하나
상담 전에 이 질문만 스스로에게 해보세요.
'이 집을 남기는 것이 목적입니까
이 집으로 지금의 생활을 지키는 것이 목적입니까 ? '
이 질문에 답이 서면 주택연금은 복잡한 제도가 아니라 선택지가 됩니다.
이쌈바 삶 조율 노트
주택연금은 '집을 포기하는 제도' 가 아니라 집을 ‘쓰는 방식’을 바꾸는 제도입니다.
상담 전에 정리한 이 체크리스트는 누구에게나 같은 답을 주지 않지만 나에게 맞는 답을 빠르게 찾게 해줍니다.
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☞ 이 글은 주택연금 시리즈의 한 부분입니다
주택연금 전체 구조(비교·취소/해지·가족 설득)는 아래 허브 글에서 한 번에 정리해 두었습니다.